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考虑人寿保险的新父母的5个提示

新的个人里程碑迫使某人购买人寿保险,就像成为父母一样。

如果过早死亡,人寿保险可以作为一个金融安全网,以确保有足够的钱支付从医疗账单到住房抵押贷款以及未来大学教育费用的所有费用。

许多美国人已采取措施排列这种财政缓冲。

美国生命保险理事会(US Council of Life Insurers)的数据显示,截至2012年底,有效的人寿保险保单有1.462亿,保险总额达11.2万亿美元。

以下是寻求购买人寿保险的新父母的五个提示:

1.学习保险选择

人寿保险政策可以有很大差异,但它们通常分为两类:定期保险和永久保险,通常被称为终身保险或全民保险。

通过定期保险,您可以在一段时间内(通常为10年或20年)支付保费,并且您的保单可以使您获得特定金额的保险。 除非投保人死亡,触发支付,否则一旦保单结束,所支付的任何保费都将丢失。

相比之下,终身保险政策涵盖了被保险人,只要他们居住。 这些政策也可以作为储蓄工具。 为保单支付的部分保费被投资以提供保单持有人可以在他们还活着时免税获得的资金池。 然而,这些政策通常比定期人寿保险更昂贵。

Andrew Porter是加利福尼亚州LaFayette的注册会计师,他建议新父母的客户避免终身保险。

“一般来说,对于健康的年轻人来说,最便宜的保险形式是(政策),”波特说。

2.确定保护优先顺序

一般而言,保险代理人将通过检查您的家庭在未来几年将承担的一些关键成本(例如托儿费,教育费和抵押费)来帮助您确定适当的保险金额。

另一种方法是计算出你一生中可以获得多少收入。

波特表示,尽管以美元金额来考虑人寿保险可能很诱人,但将这笔款项与目标联系起来更具经济意义,比如还清抵押贷款或大学学费。

“如果您打算购买保险,您希望对每项保单都有特定用途,”他说。 “它为保险代理人开辟道路,为您提供可能需要或可能不需要的保险。”

Life Happens是一家由保险和金融公司资助的非营利性组织,在您与代理商会面之前,有一个在线工作表可以满足您的保险需求:http://www.lifehappens.org/insurance-overview/life-insurance/calculate-your - 需要。

3.早期购买政策

人寿保险的成本并不取决于您的信用评级,储蓄或资产。 这取决于您的年龄以及每次寻求保险时所需的医疗评估结果。

如果你是一对20多岁并且健康的夫妻,那么你支付的费用将低于你30多岁和40多岁时的费用。

纽约人寿的人寿保险和长期护理负责人Craig DeSanto说:“如果你现在有资格做这件事,那么做好比较好,而不是等待,你的医疗状况会发生一些变化,你可能最终没有资格。” “你买的年轻人越便宜。”

根据保险报价门户网站TrustedChoice.com的估计,一名健康且不吸烟的20岁男性平均每月收费32.53美元,20年期人寿保险保单50万美元。 。

相比之下,具有相同健康特征的50岁儿童在同一保险范围内每月收费111.38美元。

4.考虑同时保护父母

父母双方共同工作并为家庭开支和抚养子女的费用做出贡献是很常见的。 这就是专家建议配偶都有人寿保险的原因之一,特别是如果他们都投入支付抵押贷款。

但即使在父母一方辞职照顾幼儿的情况下,该父母也应该投保。

DeSanto说:“如果你为某人提供服务,那不仅仅是你作为一名员工所获得的收入,而是你提供照顾受抚养人的价值。”

5.咨询PROS

趟过人寿保险产品可能具有挑战性。 最好咨询财务顾问,并与可以提供最新价格和政策选择的保险代理商会面。

在Life Happens门户网站上查找人寿保险代理人:http://www.lifehappens.org/agent-locator/

如需寻找财务顾问,请尝试全国保险和财务顾问协会:http://www.naifa.org/consumer/advisor.cfm